Bank Digital menyediakan dan menjalankan kegiatan usaha melalui saluran elektronik tanpa kantor fisik selain 1 kantor pusat atau menggunakan kantor fisik terbatas,, salah satu contoh adalah Bank Jago. Hal inilah yang membedakannya dengan bank konvensional.
Digitalisasi yang kini sudah merambah hampir ke seluruh sendi kehidupan. Maka mau tak mau manusia dipaksa untuk beradaptasi dengan teknologi. Salah satu bentuk inovasi digital yang saat ini dinikmati oleh manusia adalah di sektor perbankan. Misalnya tersedianya M-Banking, internet banking, bahkan tersedia pembukaan rekening secara daring.
Menurut Partner pada Makarim & Taira. S, Maria Sagrado, perbankan digital dan bank digital memiliki makna yang berbeda. Perbankan Digital diatur dalam POJK No. 12/POJK.03/2018 tentang Penyelenggaraan Layanan Perbankan Digital oleh Bank Umum, di mana layanan Perbankan Digital adalah layanan perbankan elektronik yang dikembangkan dengan mengoptimalkan pemanfaatan data nasabah dalam rangka melayani nasabah secara lebih cepat, mudah, dan sesuai dengan kebutuhan (customer experience), serta dapat dilakukan secara mandiri sepenuhnya oleh nasabah, dengan memperhatikan aspek pengamanan.
Sedangkan layanan perbankan elektronik adalah layanan bagi nasabah untuk memperoleh informasi, melakukan komunikasi, dan melakukan transaksi perbankan melalui media elektronik, dengan memanfaatkan delivery channel,” kata Maria dalam Webinar Hukumonline bertajuk “Memahami Transaksi Perbankan Digital dalam Segi Hukum dan Bisnis”, Selasa (30/5).Layanan perbankan digital dapat disediakan oleh Bank sendiri; atau Bank bekerjasama dengan mitra Bank (Lembaga Jasa Keuangan (LJK) atau Non-LJK). Sementara oleh bank merupakan lanjutan dari Layanan Perbankan Elektronik, berupa: (i) administrasi rekening, (ii) otorisasi transaksi, (iii) pengelolaan keuangan dan/atau (iv) pelayanan produk lain yang disetujui OJK.
Selanjutnya layanan perbankan dapat berupa layanan informasi yang terbatas pada penyediaan informasi kepada nasabah, tanpa ada interaksi lebih lanjut dan tidak diikuti eksekusi transaksi keuangan. Contoh: Penyediaan tautan, di mana wajib melalui LJK, seperti Perusahaan Asuransi, Perusahaan Pembiayaan.
Kemudian ada ada layanan transaksional, di mana layanan di awali dengan penyediaan informasi kepada nasabah, yang disertai dengan fasilitas untuk berinteraksi dengan Bank, dalam rangka pengambilan keputusan. Contoh: penawaran produk asuransi, penawaran KPR (terhubung), bisa melalui LJK atau Non-LJK, seperti database property, situs marketplace.
Bank Digital menyediakan dan menjalankan kegiatan usaha melalui saluran elektronik tanpa kantor fisik selain 1 kantor pusat atau menggunakan kantor fisik terbatas,, salah satu contoh adalah Bank Jago. Hal inilah yang membedakannya dengan bank konvensional.
Lalu apa itu bank digital? Maria menjelaskan bahwa bank digital diatur dalam POJK No. 12 /POJK.03/2021 tentang Bank Umum. Bank Digital menyediakan dan menjalankan kegiatan usaha melalui saluran elektronik tanpa kantor fisik selain 1 kantor pusat atau menggunakan kantor fisik terbatas,, salah satu contoh adalah Bank Jago. Hal inilah yang membedakannya dengan bank konvensional.
Dalam penyelenggaraannya, bank digital harus memiliki model bisnis dengan teknologi inovatif dan aman; dapat mengelola bisnis yang prudent dan berkesinambungan; memiliki manajemen risiko yang memadai; memenuhi aspek tata kelola, termasuk memiliki direksi yang berkompetensi relevan; menjalankan perlindungan keamanan data nasabah; dan berkontribusi dalam pengembangan ekosistem keuangan.
Untuk pembentukan bank digital, pendirian bank baru sebagai bank Digital, di mana persyaratannya sama seperti pendirian bank pada umumnya. Namun, terdapat persyaratan khusus, yaitu setoran modal pada saat permohonan pendirian dipenuhi paling sedikit 30%; dan upaya pemenuhan persyaratan Bank Digital dicantumkan dalam rencana bisnis.
Selain itu, transformasi dari bank konvensional menjadi Bank Digital dengan persyaratan sebagaimana diatur dalam POJK. Bank Digital mempertahankan jaringan kantor dan/atau TPE yang telah ada; menutup jaringan kantor selain KP dan/atau TPE; penambangan jaringan kantor dan/atau TPE.
Maria menyebut bahwa bank digital masih memiliki kekurangan dibalik kelebihan yang ditawarkan. Untuk kelebihan, Cepat dan praktis mengandalkan jaringan internet, lebih banyak menjangkau masyarakat, dan tidak membutuhkan banyak karyawan. Namun kekurangannya adalah bank digital mengandalkan jaringan internet, kantor fisik terbatas, mengandalkan teknologi, dan masih ‘muda’.
Oleh : Fitri Novia Heriani
Sumber : hukumonline.com
